Карты с кэшбэком

Привет, друзья! Пришло время объединить все знания про банковские карты с кэшбэком, потому что их развелось миллионы, все они кричат и пищат о своей выгодности, но о подводных камнях никто не говорит. Поэтому я объединил все выгодные карточки в один список и расскажу о них подробно, что, куда и зачем.

Какую карту с кэшбеком выбрать?

Итак, несколько базисных пунктов.

  • CASH BACK — возврат части потраченных денег. Кэшбэк начисляется деньгами, баллами, бонусами и еще много ругательных слов, на которые хватит фантазии маркетологам.
  • Часто такие карточки предлагают начисление процента на остаток счета. Оно может быть ежедневным, в определенный день месяца либо же на средний ежемесячный остаток. Эта очень полезная функция, потому что этот процент уже сравнялся с процентом по вкладам. Получается, что нет нужды каждый месяц бегать в банк и пополнять вклад.
  • Пластик бывает платный, бесплатный полностью или условно. Последнее значит, что карточка будет бесплатна при выполнении каких-либо условий. Часто это либо хранение определенной суммы, либо траты суммы с пластика. Особо наглые требуют и то, и другое.
  • Иногда к кэшбэку в банках прилагаются бонусы. Например, бесплатные трансферы, страховка путешественника или консьерж-сервис. Иногда это просто глупость, но бывает, что только услуга отбивает стоимость обслуживания.
  • Надо смотреть, с кем банк сотрудничает. Поскольку на услуги или товар партнеров бывает либо повышенный кэшбэк, либо скидка. Я люблю путешествовать, поэтому часто проверяю, у кого самый большой процент на booking.
  • Подобные карточки часто меняют условия. Поэтому если вы прочли какой-то отзыв о супер-карте, не бегите ее оформлять, прогуляйтесь сначала на официальный сайт и проверьте информацию. Карточка могла закрыться, как Космос от Хоум Кредит банка, либо просто могли поменяться условия: снизиться процент или повыситься стоимость обслуживания.
  • Карточки с кэшбэком часто отказываются платить процент за ЖКХ, связь, страхование или налоги. Поэтому, если такая возможность есть, это считается круто.
  • Иногда банки устанавливают лимит, сколько денег вы можете получать обратно кэшбэком. Это надо учитывать и строго следить за этим, потому что это условие может перекрыть даже самый высокий процент.

А теперь подробнее и конкретнее про самые интересные предложения на рынке.

Дебетовая «Польза» от Хоум Кредит банк — награда «Универсальная карта»

Универсальная карта

Одна из моих любимых карточек «Космос» от Хоум Кредит банка закончила свое существование, ее просто убили. Бессердечные твари.

И заменили карточкой «Польза».

>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ ПОЛЬЗА<<<

>>>С ПОВЫШЕННЫМ КЭШБЭКОМ<<<

Она умеет платить кэшбэк:

  • 1% на все покупки;
  • 3% за АЗС, кафе и рестораны, путешествия;
  • до 10% у партнеров.

Кэшбэк 10 процентов у партнеров непременно радует. Например, у моего любимого Booking возврат в 9%, а это очень прилично от стоимости жилья в путешествии.

Кэшбэк в случае с Пользой возвращается баллами.

И есть лимит возврата в месяц:

  • за базовые покупки с кэшбэком в 1% можно получить 2000 баллов в месяц;
  • за покупки в категориях повышенного кэшбэка можно получить 3000 баллов в месяц.

Баллы переводятся в рубли в личном кабинете приложения или интернет-банка по курсу 1:1.

Еще карточка умеет начислять проценты на остаток, он может разниться:

остаток менее 300 т.р., сумма покупок за месяц – более 5 т.р.7%
остаток менее 300 т.р. и покупок менее 5т.р. за месяц

 

5%
остаток свыше 300т.р.3%

В чем еще преимущества этой карточки?

Она бесплатна первый год, но и потом за нее можно не платить, если хранить на ней более 10т.р. или тратить более 5т.р. в месяц. Иначе 99р. в месяц с вас сдерут.

И да, кэшбэк по этой карточке за ЖКХ начисляется. Поэтому эта карточка побеждает еще и в моей личной категории «Дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком».

С такими же условиями по процентам есть кредитная карта Польза Gold. Существует еще Польза Platinum, где за все покупки платится 1,5%, а за АЗС, путешествия и общепит — 5%. Но у них нет начислений процентов по картам, поэтому этот вариант мы отметаем. Кредитки есть и выгоднее.

ALL Airlines от Tinkoff — Награда «Карта для путешественников»

Идеальная карта для путешествий

Любимейшая из моих карт, для меня это лучшая карта с кэшбэком. Она бывает дебетовой и кредиткой.

Читайте про нее вот тут.

Тут я настаиваю на кредитке, потому что карта дорогая, а условия отличаются разительно.

По ней не начисляются проценты на остаток счета, но я все равно ее люблю.

Она берет меня своими процентами и условиями:

Это описание на сайте достаточно условное, платится не ровно 2%, а 1 миля за каждые 50 рублей.

>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ ALL AIRLINES<<<

То есть за 99 рублей, вы получите 1 милю, а не две или полторы.

Этими милями можно компенсировать стоимость уже оплаченных билетов. То есть оплатили вы своими деньгами билеты в январе, поднакопили баллы и в личном кабинете компенсируете баллами билет, допустим, в марте, а деньги возвращаются на карту.

Но тут есть еще одна особенность. Баллы можно тратить только, когда накопилось 3000. И шаг в оплате тоже 3000. То есть, купили вы билеты за 5999 рублей, компенсировали их 6000 баллами. А если билеты стоили 6001 рубль, то придется выложить уже 9000 миль. Это как раз из-за шага в три тысячи миль. Как вы уже поняли, курс мили к рублю — 1:1.

Тут есть два варианта:

  1. осознавать стоимость покупки еще на этапе бронирования билетов и докидывать себе платные услуги: элитное место, дополнительный багаж или обед.
  2. обменять мили на другой билет, так как они копятся 5 лет. А за 5 лет можно еще куда-нибудь слетать.

Дополнительным бонусом для клиента будет то, что Тинькофф предоставляет каждому держателю страховку на время путешествия во всем мире, кроме некоторых стран Африки и Ближнего Востока, таких как Ирак, Судан, Сирия, Ливия, Сомали и другие.

Но туда реально лучше не соваться.

Со страховкой и отдыхается спокойнее

Каждая страховка максимально длится 45 дней, но ее можно делать неограниченное число раз. Еще один плюс в том, что она страхует даже на происшествия при активном отдыхе, при тур.пакетах она обычно не включена и приходится придумывать, при каких условиях ты пострадал.

Поэтому для меня Тинькофф — это лучшая карта с кэшбэком.

Тепло от Восточного банка — награда «Для настоящих взрослых»

Эта единственная карта в нашем хит-параде, которая работает на платежной системе Мир.

В отпуск с ней не съездишь, но и не для этого она нужна. Дополнительный бонус в том, что у этой системы «МИР» своя бонусная система, независимая от карты.

Условия по карте для взрослых

Почему награда называется «Для настоящих взрослых»? Потому что повышенный кэшбэк в 5% начисляется на очень жизненные и приземленные категории:

  • оплата ЖКХ, связи;
  • общественный транспорт;
  • аптеки.

Это карта с самым большим cashback на подобные услуги. Ну и типичный 1% на все остальные покупки. Допустим, коммуналка у меня 6000 в месяц, значит, кэшбэком за год я получу 3600р.

А при обычном 1% это было бы всего 720 рублей. Разница очевидна!

А можно же еще оплачивать платежки детей или родителей, чтобы они не толкались на почте или в сбере. Еще один плюс в том, что кэшбэк начисляется в течение пяти рабочих дней. Обычно надо ждать следующего месяца.

Тепло — кредитная карта с льготным периодом в 56 дней. Опять же типичный срок, но мне кажется, этого вполне должно хватить.

Карта выпускается за 800 рублей, но за карту, где самый большой кэшбэк на ЖКХ этого не жалко. К тому же обслуживание у нее бесплатное, что очень радует. Как видите, карта окупается очень быстро.

К тому же, с банком сотрудничает кэшбэк-сервис Cash4brands, что позволяет совершать очень выгодные покупки с возвратом до 40%.

Но эти наглецы не показывают свои супер-выгодные предложения тем, у кого этой карты нет.

Отличная карта от Россгостраха — награда «Кэшбэк на продукты»

Карта для любителей покушать

Как вы уже поняли, от мечтаний о путешествиях мы переходим к более приземленным темам.

Про ЖКХ и растущие тарифы поговорили, обнаглевшие аптеки обсудили. Пора тему начать про то, что еды нормальной в продуктовом не купишь, а если найдешь хороший состав, то стоит дюже дорого.

Эта карта дает 5% на продуктовые магазины. На все остальное — типичный 1%, но условия тут лояльные, можно оплатить ОСАГО с возвратом одного процента, но не ЖКХ или штрафы.

Ограничение по повышенному кэшбэку — 1000 рублей в месяц, то есть больше вы не получите. Посчитаем?

Чтобы получить этот максимальный кэшбэк, надо потратить в продуктовых 20т.р. Что же, сумма вполне реальная. А на базовый кэшбэк лимитов нет: сколько потратите, процент от любой суммы вернется.

Ну и как обойтись нам без обслуживания? Тут стоимость может разниться. Это зависит от того, какую карту вы себе захотите:

  • 300 рублей за обычный Mastercard или неименную Visa;
  • 500 рублей за Mastercard Gold.

По сравнению c тем же Тинькофф — тарифы божеские и даже приятные.

Еще карта умеет начислять процент на среднемесячный остаток, но он размером похвастаться не может — всего 5%.

Drive от Тинькофф — награда «Для автомобилистов»

Чем мне нравится Тинькофф — они предлагают самые выгодные карты, практически ничего не прося взамен. У них выше и проценты, и спектр предложений, но при этом практически нет никаких условий.

Это самый выгодный вариант для автолюбителей и тем более профи.

Не мыслите жизни без авто? карта для вас!

Данная карта от Тинькофф представлена в виде кредитки и дебетовой. Но если по кредитке нет намного более выгодных предложений, я всегда смотрю в сторону дебетовой. Это как раз тот случай.

>>>БЕСПЛАТНАЯ ЗАЯВКА НА КАРТУ DRIVE<<<

Тиньков предлагает нам выплачивать баллы, которые потом можно потратить на покупки на АЗС, ремонт тачки, покупку автозапчастей и даже оплату парковки. 1 балл= 1 рублю.

У конкурентов в категории автокарт кэшбэк можно тратить только на топливо. А тут такой простор.

К сожалению, кэшбэк при покупке автомобиля получить нельзя. Да и вообще в автосалонах часто отказываются принимать карты, чтобы дилеры избежали комиссии. И на что же тогда и какие проценты нам предлагают?

любые покупки на АЗС10%
сервисы, мойки, парковку, штрафы и даже платные дороги5%
все остальные покупки1%

Пусть это и дебетовая карта, но процент на остаток по ней не зачисляется. Стоимость карты — 990 рублей в год.

Этот вариант идеален для тех, у кого две любви — одна дома, вторая в гараже. И основной капитал хранится на карте первой любви, куда еще и процент на остаток приходит. А эта карта — ребенок второй любви. Ох как романтично я завернул-то.

CashBack от Альфа-банка — награда «Для элиты»

Карта с заморочками

Эта карта завлекает своими обещаниями. Посмотрим на них?

  • 10% от АЗС;
  • 5 процентов на все покупки в общепите;
  • 1% за любые покупки;
  • до 6% на накопительный счет.

Правда, сказка ведь? И это всего за 1990 рублей в год. По сравнению с сэкономленными деньгами — вообще крупица.

Но, как оказалось, это не все денежки, которые надо заплатить.

К карте подключают тариф, который тоже требует оплаты. От тарифа зависит максимальный лимит кэшбэка в рублях. На выбор три тарифа:

  • Оптимум. Предполагает максимальный размер кэшбека 2 т.р. Чтобы его получить нужно минимум тратить в месяц 20 т.р. Обслуживание обойдется в 199 р. За месяц или 2189р/год. Хотите бесплатно – средняя сумма остатков за месяц – 100т.р; сумма трат – 20 т.р., а на карту поступает зарплата.
  • Комфорт. Тут кэшбек уже 3 т.р. при тех же тратах не менее 20 т.р. Но обслуживание стоит 499р./месяц или 5099р./год. Для бесплатного обслуживания средняя сумма остатков должна быть не менее 300 т.р., траты в предыдущем месяце – не менее 40 т.р., и на карту должна поступать зарплата.
  • Максимум. Дает 5 т.р. кэшбека при тратах в месяц не менее 30 т.р. Обслуживание тарифа стоит 3000р. за месяц. Хотите бесплатно – на карте должно быть больше 3 млн. рублей, траты – не менее 50 т.р., и, конечно, на карту приходит зарплата.

Как видите, ради своих 5т.р. кэшбэка Альфа-банк слишком много чего хочет. А лимит кэшбэка в 2 или 3 тысячи рублей может перекрыть такие высокие проценты, и выгоды вы особо не получите.

Тут каждый человек должен взять журнал трат и посмотреть, на какие категории сколько денег уходит, и решить, будет ли карточка выгодна лично ему. Лично для меня нет, поэтому я и назвал награду «Для элиты».

Потому что выше меня только Элита. Хе-хе!

Думайте головой: выбирайте карту по потребностям

Вообще принцип из предыдущего абзаца должен применяться в отношении любого банковского продукта. Надеюсь, после прочтения этой темы вы не будете задаваться, где кэшбэк больше, какую карту выбрать, потому что все индивидуально.

Я лишь подобрал карточки для разных категорий покупок, исходя из ваших трат по различным категориям выбирайте себе карточку и начинайте экономить на покупках!

Также хочу поделиться еще одним ништяком для интернет-покупок в различных магазинах: надо совмещать кэшбэк на банковских картах с онлайн-сервисами кэшбэка, тогда возврат придет и на карточку, и в личный кабинет сервиса. Двойная экономия!

Вот еще интересное:  Qiwi и их cashback