Кэшбэк от Альфа банка

Карта Альфа банка, предлагающая кэшбэк, оказалась у меня случайно.

Я решал в отделении другие вопросы, но меганавязчивые консультанты впаривали мне изо всех сил карточку. Сначала я сопротивлялся, потому что возникал справедливый вопрос: «Нафиг банку возвращать мне бабло просто так? Это же ему невыгодно!»

Вот эти девушки (передаю большой привет Эле!)

Но потом я решил выслушать симпатичных девочек в красных галстучках, и до меня дошло, зачем это все банку.

Чем меня изначально подкупили

Сотрудницы Альфа банка пообещали мне кэшбэк 10 процентов на АЗС и 5% во всех кафе и ресторанах.

Бонусы по Альфе

Это меня, конечно, подкупило: я заядлый любитель авто и вкусно поесть. Да и банк временем проверенный, вроде как надежный. И я доверился.

Карта, по которой предлагается cash back, — это Mastercard World. Солидно вроде.

Мне объяснили на пальцах, в чем суть кэшбэка. Я понял это как приколюху маркетологов. Партнеры банка платят ему за то, чтобы он мотивировал своих клиентов покупать конкретные товары и услуги.

Ну а банк делится частью баблишка с клиентами. Тут все прозрачно и справедливо, я считаю.

Как я получил карту

Я просто подал заявку на получение в тот день, когда меня грамотно обработали консультанты, не читал никаких длинных условий под звездочками, конечно.

Слышал только про выгоды.

Через пару недель пришел с паспортом в то же отделение и забрал готовую карту.

Вот так выглядит карта

Вы можете поступить проще. Уже потом я узнал, что заявку на карту можно подать еще двумя способами:

1. Через мобильное приложение от Альфы.
2. Заполнив заявку на сайте.

Самое офигенное — что есть бесплатная доставка курьером.

Но это только для тех, кто живет не слишком далеко от метро: на сайте заявлено, что допустимый максимум — 20 минут езды от него на общественном транспорте.

Из каких тарифов у меня был выбор

Cashback от Alfabank предлагает пакеты услуг для дебетовых карт в трех вариантах:

1. Оптимум с максимальной суммой возврата 2000 руб. в месяц.
2. Комфорт, возвращающий не более 3000 руб. ежемесячно.
3. Максимум+, с которой за месяц можно вернуть до 5000 руб.

Годовое обслуживание всех карт стоит одинаково — 1990 рублей, и эту сумму надо отдать сразу за получение карты. Потом обслуживание можно сделать бесплатным, если выполнять всякие условия.

На первый взгляд, бери тогда максимум, да не парься, но не: там есть подвох.

Я выбрал пакетик Оптимум, и сейчас вы поймете, почему.

Кэшбэк с пакетом услуг Оптимум

По нехитрым подсчетам, исходя из сумм выше, понятно, что за год активного пользования картой с Оптимумом удается накэшбэчить 24 тысячи. А деньги, которые вы отдали за годовое обслуживание, вернутся к вам в идеале уже через месяц.

Я уже говорил, что завел карту, так как повелся на обещания 10% кэша на заправках и 5% в общепите.

Как оказалось, АЗС и кафешками дело не ограничивается, есть еще целый список партнеров, как у любых приличных банков. Кэшбэк за покупки у них разный, у некоторых доходит до 15%. Правда, список партнеров так себе, скажем прямо.

Предметнее — экономлю часто на заправках бензином

За любую покупку не у партнеров тоже начисляется кэшбэк: стабильно 1%. Это в два раза больше, чем у прямого конкурента — Сбербанка.

И если продолжать сравнение, возврат идет не в виде условных бонусов, которые можно тратить только у партнеров, а в виде реальных денег, которыми можно расплатиться в любом магазе.

Кэшбэк с пакетом Комфорт

Этот вариант выгодно отличается от предыдущего спецпредложениями для любителей путешествовать, включая бесплатную страховку. Если вы в отпуск ездите только на дачу, не вижу смысла за него переплачивать.

Еще один плюс «комфорта» в том, что оплата штрафов ГИБДД и коммуналки идет без комиссий. Максимальный кэшбэк за год с этим пакетом услуг — 36 тысяч.

Кэшбэк с Максимум+

Если вы цените суперсервис и готовы за него платить, вам такой тариф точно подойдет. За ваше баблишко операторы всегда будут на связи, решат за вас все вопросы, закажут доставку налички в любое отделение города и даже оформят за вас заявку на трансфер в аэропорт.

Я не настолько деловой тип, расходы считаю неадекватными удобствам: проще нанять личного помощника. Да и нет у меня пока миллионов, о переводе и снятии которых идет речь в описалове максимального пакета услуг. Так что углубляться в детали не буду.

Вообще, зачем таким богачам несчастные 60000 кэшбэка в год?

Кэшбэк по кредитке

Еще раз подчеркну, что все, что я написал выше, касается только дебетовых карт, для кредитки свои условия. Ее годовое обслуживание обойдется в 3990 руб., но и возврат будет до 36к за год.

Плюс в том, что можно разместить на карте собственные средства и пользоваться как дебетовой. Минус: трудно за этим следить, легко улететь в овердрафт — и пока, прибыль!

Для себя я этот вариант даже не рассматривал: понятно, что если тратить по кредитке с умом, то не уйдешь в минус, но мне влом что-то там высчитывать.

Конкретные плюсы моей карты

Помимо обещанного кэшбэка, Альфа банк порадовал и другими плюшками:

1. На остаток на счету стабильно капает 6% годовых.
2. Я не ограничен рублевым счетом, есть также текущие счета в долларах и евро. Я считаю это офигенным плюсиком, потому что надо копить в разной валюте, чтобы не прогореть. Тем более что в приложении от Альфы удобно отслеживать колебания курса и заранее планировать, что продать/что купить.
3. Есть возможность выпустить еще 4 дополнительных карты, привязанных к основной, и это мегаудобно для контроля расходов.
4. Можно делать беспроцентные переводы на карты любых банков.
5. Как и у всех, есть мобильный и интернет-банк, уведомления по смс. Приложение, кстати, очень удобное. В доходах отдельная вкладка «Cashback», где все наглядно.
6. Возможность добавить карту в Apple Pay, чтобы расплачиваться было проще. Теперь я спокойно хожу в магазины, даже если карту забыл дома.
7. Возможность тратить кэшбэк на любых АЗС и в любых магазинах.

Все это бесплатно пару месяцев, а потом начинаются «но».

Тут есть и плюсы, и минусы

Много «НО»

Обслуживание перестанет быть бесплатным, если у вас не будет:

Уже округлились глаза?

Так это еще не все, дорогие мои. Этого нет на главной странице сайта, да и на внутренних страницах информация в свернутом виде и еле читаемым шрифтом. А между тем, ограничений там «туева куча».

Типа:

• есть ли у вас на счете 100к, решает курс ЦБ на дату расчета комиссии, а как там прыгала валюта весь месяц, всем плевать;
• если вы спустили двадцатку в казино или накупили лотереи, это не считается;
• если средства тратились на покупку драгметаллов и дорожных чеков, не учитывается;
• обратились в страховую и оплатили безналом? Да фиг вам тоже тогда, а не бесплатное обслуживание по карте.

А теперь, внимание, из разряда совсем офигели. Если, например, весь месяц тратить бабло, положенные 20к по условиям, только на АЗС, банк может вынести решение, что это коммерческое использование.

И кэшбэк вы не получите!

Вот такое «ха-ха» с плевком от Альфы. Надо или нет, а ну-ка быстро пошли еще и в кафешку, чтобы угодить банку!

Короче, пользуйтесь, ребята, но будет много «если-если-если», за которые будет фига без масла, это даже не половина списка.

Если вам лень это все читать, а я уверен, что многим лень, вы должны тратить куда больше 20к, чтобы быть уверенным, что для вас будут доступны бесплатные плюшки. Именно поэтому я взял Оптимум. С остальными картами еще хлеще.

Кстати, если вы не будете соблюдать условия, обслуживание будет уже не 1990 руб., а 199 в месяц/2189 в год.

P.S. Не жалко мне 2к за обслуживание, просто не люблю заманухи с кучей «но» под звездочками. Ну и понимаю, что другим может быть жалко, конкуренция-то не дремлет и предлагает свое, с меньшими процентами, зато точно бесплатненькое.

Никто не будет перед вами отчитываться

Когда я еще не читал длиннющий пдф-файл с ограничениями, а просто впервые потратил 20к за месяц и отложил карту в сторону для проверки работы системы, тогда-то и узнал, что я наивный барашек.

1. Именно тогда я впервые узнал, что учитываются не все платежи, поэтому Альфа-Банк решил, что 20-ку я не потратил, поэтому кэшбэк мне никакой не дал.
2. Я попробовал позвонить на горячую линию, и оказалось, что 8-800… работает только для регионов. Мне пришлось звонить на 495. Не, мне не жалко денег, но сам факт: несолидно как-то для такого банка… Я дозвонился в Call-центр, спросил, какая сумма учтена? Уведомления-то об этом не приходят. Операторы такой информацией не владели.
3. Я пришел с тем же вопросом в отделение и получил «на отстань» распечатку по карте с предложением проверить на калькуляторе справедливость расчетов. Да вот сюрприз! Там тупо выписка всех платежей, никаких пометок типа «не учтено» напротив неучтенных нет. Так что сходил я зря.

Вот такие пирожки, ребята.

И о том, что касается учтенных платежей: alfa и его cash back приходит не в конце отчетного месяца, а ближе к концу следующего единой выплатой. Многие конкуренты начисляют суммы с каждой покупки и довольно быстро.

По крайней мере, сумму «в ожидании» видно сразу после проведения платежа.

Главный минус

Помимо не совсем понятной и непрозрачной системы кэшбэка, я все-таки выделяю как первоочередный недостаток установленную банком максимальную сумму возврата. Я считаю ее несправедливой.

Хоть сотнями тысяч трать, а больше 2000-5000 (в зависимости от пакета услуг) назад не получишь никак. Поэтому карту я использую как дополнительную. Когда набиваю свой максимум (2к по карте с пакетом Оптимум), просто начинаю пользоваться другой.

В качестве единственной карты я бы вряд ли выбрал Альфабанковскую.

Разумно оцените свои доходы

Как вы теперь понимаете, даже с минимальным пакетом Оптимум, вам придется тратить куда больше, чем 20к в месяц, чтобы наскрести 2000 кэшбэка и сделать обслуживание карты бесплатным.

Потянете ли вы это? Понимаю, что в половине городов России придется тратить больше, чем всю зарплату. Повторюсь, что за коммуналку, на которую и так уходит в регионах половина доходов, кэшбэка не будет.

И что делать? Разве что платить на заправках и в кафе за всех друзей семьи, а потом собирать с них наличкой. Ну или предложить знакомым молодоженам расплатиться за их банкет своей картой. Короче, задалбывать свой круг общения нищебродскими просьбами…

Мое мнение: карта не для среднестатистического российского жителя.

Альтернативы карте с кэшбэком от Альфа банка

Вариантов, из которых можете повыбирать, предостаточно. Все зависит от ваших приоритетов: где чаще закупаетесь, как удобнее получать кэшбэк (в бонусах или рублях) и т. д. Даже малоизвестные банки (но с вкладами, защищенными государством) типа Русского ипотечного банка предлагают условия лучше.

Что по альтернативам у нас?

Как минимум у них:

• 1.5% базовый кэшбэк против 1% у Альфы;
• за месяц можно набить 5000 кэша всем владельцам карты, а не избранным, заплатившим за максимальный тариф, как в Альфа-Банке;
• до 7,1% годовых капает на остаток, в отличие от Альфа-банковских 6%.

Выпуск карточки совершенно бесплатный и обслуживание при соблюдении условий — тоже. Только соблюдать их легче, потому что они не настолько оторваны от реальности. Например, на счету достаточно держать всего 10к.

Выводы

О том, что «Альфа» предлагает карту с кэшбэком, я сам узнал относительно недавно. Плюсы у нее, несомненно, есть. Но я бы сказал, что это карта далеко не для всех.

Я знаю, что в регионах месячная зп меньше, чем Альфа требует тратить, чтобы пользоваться всеми плюсами карточки. В любом случае, с учетом кэшбэка, даже если услуги будут платные, расходы отобьются, за год можно выйти в ноль.

Но говорить о какой-то приятной прибыли, тем более ежемесячной, если вы мало тратите, сложно. Возможно, вам лучше поискать карты с кэшбэком с бесплатным годовым и тому подобным.

Советую подсчитать примерные расходы, прежде чем брать карту, чтобы не остаться ни с чем.

Ну а для тех, кто привык держать от 100к на счету и копить, кто тратит кучу бабла на всякие ништяки, а уж особенно для тех, кто живет за рулем, карта просто огонек. Пользуйтесь, конечно. Только не как единственной, потому что Alfabank ограничивает cash back суммой в 2—5 тысяч за месяц.